惠州巧用“创新积分制”

　　为贯彻落实党中央、国务院关于做好科技金融大文章的决策部署，解决科技型企业与金融机构之间的信息不对称问题，中国人民银行广东省分行积极探索“企业创新积分制”应用，指导中国人民银行惠州市分行结合结构性货币政策工具和地方政府配套融资政策，在全省首创“先代偿后补偿”政银担专项贷款模式。该模式为科技型企业精准画像，加大风险补偿贴息力度，以有效激发银行“敢贷”动力为牵引，提高科创企业首贷率，降低融资成本，撬动更多金融资源精准扶持科创企业高质量发展。

　　在中国人民银行惠州市分行的推动下，惠州市仲恺高新区搭建起“企业创新积分制”平台，在工信部火炬中心核心指标基础上扩充22个地方指标，形成五个维度共40个指标的完整评价指标体系，包括技术创新、成长经营、创新人才、创新项目、平台建设、创新奖励、知识产权、科技资质等基础性、辅助性指标以及征信评级、行政处罚等逆向指标。同时，依托科技金融应用专区，实现助企惠企政策精准推送、金融机构产品定向推广、企业贷款贴息申请、创新积分查询、预授信额度展示等多种功能。专区还上线了“金融超市”，包括中国银行惠州分行、招商银行惠州分行、惠州农商银行在内的15家银行机构推出“企业创新积分贷”等专项产品，让企业创新能力真正转换成银行贷款额度，授信额度较传统普惠金融产品提高20%-50%。

　　目前，惠州仲恺高新区“企业创新积分制”平台已有1251家科技企业入驻，累计为超过1000家企业提供专项贷款授信1205.34亿元，相关创新积分制金融产品模式入选“广东科技金融典型案例”。

　　中国人民银行惠州市分行充分发挥科技创新再贷款的引导作用，推动金融机构省内首创“先代偿后补偿”政银担专项贷款模式，为科技型中小企业“首贷户”发放贷款5.12亿元。同时，推动仲恺高新区联合粤财普惠金融（惠州）融资担保股份有限公司（以下简称“粤财惠州担保”）特设“小微企业政银担专项贷款风险补偿金”，依托区财政资金，构建合作银行小微企业贷款风险补偿机制。若合作银行发放的专项贷款不良率不高于3%，政府风险补偿资金、政府性融资担保机构、专项贷款发放银行将按照2∶6∶2的比例分担风险，撬动合作银行加大小微企业贷款投放力度。专项资金首期规模10亿元，总规模30亿元，出现风险后由粤财惠州担保先行垫付，政府次年补偿。符合条件的小微企业还可享受仲恺高新区的贴息政策，年度营收2000万元以上、2亿元以下的企业按专项贷款年度平均余额不超过2%的比例获得贴息支持，年度营收2000万元以下的企业获得贴息比例不超过3%，预计获益企业融资成本可降低近50%。

　　为破解科创企业融资“审批慢、代偿迟”的堵点，专项贷款服务进行了全流程环节优化，让风险补偿机制的时效优势转化为企业融资的“获得感”。

　　一是在贷款申请阶段，当企业融资需求较大、担保条件不足时，可向合作银行申请专项贷款产品。合作银行在贷款发放前后10个工作日内，将该专项贷款产品对应的项目资料报送至粤财惠州担保审核；粤财惠州担保在2个工作日内完成审核，与借款主体面签相关文件并收取担保费后，即可向合作银行出具《放款通知书》或《担保确认函》。二是在风险补偿阶段，若专项贷款产品发生本金逾期超过30天的情况，合作银行可向粤财惠州担保申请代偿。粤财惠州担保在20个工作日内完成内部审批，向合作银行支付代偿款，并于每年10月前向相关政府部门申请当年风险补偿金；相关政府部门于每年年底前完成审核，次年将资金拨付至粤财惠州担保。代偿金额最高不超过逾期贷款本金和正常利息的80%，截至目前，已累计办理专项贷款金额4460万元，有效解决财政预算资金使用滞后的问题，让风险补偿更具确定性与时效性，进一步激发了银行向科创企业发放贷款的积极性。

　　下一步，中国人民银行惠州市分行将在中国人民银行广东省分行的指导下，继续做深做细科技金融大文章，持续完善“货币政策工具+专属信贷产品+风险补偿贴息”的科技金融支持体系，精准匹配不同时期科创企业融资需求，推广“先代偿后补偿”政银担专项贷款融资模式，汇聚股、贷、担、保、租、债等多方政策性资源，为区域科技创新发展注入更强劲的金融动能。